近年來，海外華人及留學生更是屢屢“中招”，丟失后的身份證被人拿去銀行開戶，甚至用來做一些非法的勾當！
直到身在海外的人回了國，才發(fā)現名下突然多了個銀行賬戶，甚至還在國內“開公司”，還有可能面臨上百萬元的貸款和罰單，遇到這些事該如何是好？
不用怕，2018年中國身份證新規(guī)來了！
1.央行出大招，建立信息核查試點
中國人民銀行3月21日宣布，自4月9日起，將在天津市、山西省、福建省的工商銀行、中國銀行、建設銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作；在上海市、福建省、深圳市、珠海市的工商銀行、中國銀行、招商銀行開展非居民身份證件信息核查試點工作。
人民銀行表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業(yè)務范圍，提升系統(tǒng)運行能力，逐步將試點推廣到全國。
2.什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？
失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務過程中，通過聯網核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。
如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；
如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯網核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。
非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務過程中，通過聯網核查系統(tǒng)核查港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗證非居民身份證件信息真實性的行為。
如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關數據庫信息不一致的，聯網核查系統(tǒng)將反饋信息不一致。
簡單來說就是，公安機關要和銀行信息掛鉤，建立聯網核查系統(tǒng)，打擊盜用身份證辦理相關業(yè)務。
當然，如果你不在銀行辦理固定業(yè)務的話，銀行是不會主動核查你的信息的！
3.聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，但不唯一
當聯網核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業(yè)務。
聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業(yè)務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關業(yè)務。
（圖片來源：網絡）
根據有關規(guī)定，當聯網核查系統(tǒng)反饋居民身份證出現已失效等情況，銀行如果能夠確切判斷或者經核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業(yè)務；
其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務的，銀行還應向公安機關報案。
另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進行處理。
如個人由他人代理辦理業(yè)務的，銀行將采取進一步身份核實措施，包括出示戶口本，護照，機動車駕駛證等其他證件。
4.身份證聯網核查意義重大
近幾年，每年央行和公安部都會針對居民身份證會出現的問題作出相應的政策調整。
一是有利于進一步夯實銀行賬戶實名制基礎，為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。
二是有利于防范單位和個人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經濟糾紛和損失，維護社會公眾資金安全。
三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序。
而對于在海外的華人來說，國內身份證的聯網核查，也推進了華人海外財產的透明化。
5.中澳將互換個人資產信息，實現財產透明化
自從全球聯網，根據規(guī)定作為國際經合組織OECD成員國，參與國家的稅務局將依據Common Reporting Standard的國際協定，將把在這些國家投資、置產的非稅務居民資產及個人信息交給中國！
也就是說，中國人在澳洲開戶，買房子買車花的錢，都將被公布給中國政府，一切的海外財產都將透明化。
（圖片來源：網絡）
這一政策，早在2016年杭州G20經濟合作論壇中得到了肯定。
據了解，該協定將從2017年起在全球101個國家和地區(qū)實行，首先，中國和加拿大會從明年開始搜集信息，2018年開始啟動交換程序。
對于在國外投資卻不想上稅，或者總惦著避稅逃稅的土豪們來講，今年將是不折不扣的財富“裸奔”元年。
中國，加拿大，新西蘭，印度，以色列，冰島等國都簽署了協議。
而澳大利亞也將在2018年和中國聯網，交換信息，如果你是中國留學生，或者以旅游，或者陪讀身份在澳大利亞生活的中國人，在澳洲銀行，保險公司開戶，那么他們的所有信息將由金融機構提交給澳大利亞稅務局，然后直接轉給中國政府。
任何在澳洲開戶的非澳洲居民的基本信息，包括：姓名，身份證號碼，住址，生日，賬戶號碼，賬戶余額還有每年出現的重大交易，都將分分鐘被曝光。
到時候，以為躲在澳洲就可以避稅的土豪們，就不得不向中國政府作出三項解釋：稅務解釋、來源解釋、外匯管制解釋！
按照國際清算銀行的數字，中國的各大銀行在2015年第一季度一共流出了1090億美元，中國在此之后開始收集了資產外流。
幾年前，中國央行下令要求各銀行審核外匯交易，防止非法跨境套匯。
三類人將成為重點監(jiān)控對象：
(1)留學生的父母。
不少陪孩子出國讀書的家長，在來到澳洲后都會購買房產，而這些家長的澳洲賬戶通常都是非稅務居民賬戶。
(2)在澳洲做生意，卻沒有向中國報稅的中國公民。
去年開始，中國國稅和地稅機關將開始向移居境外但仍持有中國國籍的公民征稅。征稅的基礎是境內境外收入之和，而不僅僅是中國境內收入。
(3)在澳洲及中國以外地區(qū)或國家持有資產的人或家族。
這些資產可能都是由一個中國人代持，即以在岸人身份持有的離岸公司。因為加入協定的國家?guī)缀跄依巳蚋髦饕x岸屬地及國家，在全球財富透明化的背景下，必將無人可以獨善其身。
